Как делятся кредиты, ипотека и другие долги супругов при разводе
При разводе супругам приходится решать не только судьбу квартиры, автомобиля и накоплений, но и вопрос о непогашенных обязательствах.
Наличие кредита, оформленного во время брака, еще не означает, что задолженность автоматически делится пополам. Суд устанавливает, кто заключил договор, на какие цели были потрачены деньги и использовались ли они в интересах семьи.
Общие долги распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям в совместном имуществе. При равном разделе имущества базово предполагается и равное распределение общих обязательств. Однако перед этим необходимо доказать, что конкретный долг действительно имеет семейный характер.
Как отличить общий долг от личного
Обязательство признается общим, если кредит или заем был оформлен обоими супругами либо деньги, полученные одним из них, полностью использовались на нужды семьи. Сам факт получения кредита в период брака недостаточен.
К общим обязательствам могут относиться долги, возникшие для:
- приобретения или ремонта общего жилья;
- покупки семейного автомобиля;
- оплаты лечения, обучения и других нужд семьи;
- погашения ранее возникших совместных обязательств;
- приобретения бытовой техники, мебели и иного общего имущества.
Личным обычно признается долг, если заемщик потратил деньги исключительно на собственные цели. Например, средства могли быть направлены на личный бизнес, дорогостоящее увлечение, покупку имущества для другого человека или погашение обязательства, возникшего до брака.
Доказывать семейное использование денег должен супруг, который требует признать задолженность общей. Верховный суд обращал внимание, что даже целевое название кредита не подтверждает автоматически расходование средств на семью. Необходимо установить, куда фактически были направлены деньги.
Как разделить потребительский кредит
Банк продолжает считать заемщиком того человека, который указан в кредитном договоре. Решение семейного суда о распределении долга между бывшими супругами само по себе не заменяет заемщика и не изменяет условия договора с банком.
Например, кредит оформлен на мужа, но суд установил, что деньги были потрачены на ремонт общей квартиры. Суд может определить равные доли супругов в обязательстве. Однако банк по-прежнему вправе требовать платежи от мужа как от заемщика. После внесения платежей он сможет требовать от бывшей супруги компенсацию соответствующей части общих расходов.
Возможны несколько вариантов урегулирования:
- один супруг продолжает платить банку и получает компенсацию от второго;
- кредит досрочно погашается за счет продажи общего имущества;
- супруги заключают нотариальное соглашение о взаимных расчетах;
- банк соглашается изменить состав заемщиков и кредитный договор;
- вопрос о долях в долге разрешается судом.
Супруги не могут своим соглашением обязать банк заменить заемщика или освободить одного из созаемщиков. Для изменения кредитного договора необходимо согласие кредитной организации.
Что происходит с ипотекой
Ипотечная квартира и задолженность по кредиту связаны между собой, но рассматриваются как разные правовые вопросы. Квартира, приобретенная во время брака за общие средства, обычно считается совместным имуществом, даже если зарегистрирована только на одного супруга. Развод сам по себе не прекращает ипотеку и не снимает залог.
Когда оба супруга являются созаемщиками, банк вправе требовать платежи в соответствии с кредитным договором и после расторжения брака. Внутреннее соглашение бывших супругов не ограничивает права банка.
Основные способы решить вопрос с ипотекой:
- сохранить квартиру в долевой собственности и продолжить совместные выплаты;
- передать жилье одному супругу с выплатой компенсации другому;
- получить согласие банка на перевод кредита на одного заемщика;
- продать квартиру с разрешения банка и погасить долг;
- разделить квартиру и определить порядок взаимных расчетов через суд.
Банк обычно привлекается к судебному делу, поскольку раздел не должен ухудшать его положение как залогодержателя. Без согласия кредитора суд не всегда может исключить одного из супругов из числа созаемщиков.
Если после развода ипотеку платит только один супруг, это не делает его автоматически единственным собственником квартиры. Он вправе поставить вопрос о взыскании с бывшего супруга части внесенных после прекращения семейных отношений платежей, если долг признан общим.
Как учитываются кредитные карты и микрозаймы
По кредитным картам особенно важно определить период совершения операций и назначение расходов. Само наличие карты у одного супруга не доказывает, что вся задолженность является его личной или, наоборот, общей.
В суде могут исследоваться выписки со счета, чеки, переводы, переписка и сведения о приобретенном имуществе. Покупка продуктов, бытовой техники или оплата семейной поездки может подтверждать общую цель. Снятие наличных без документов значительно осложняет доказывание.
Аналогичный подход применяется к микрозаймам и долгам перед знакомыми. Расписка, составленная одним супругом, подтверждает получение денег, но для раздела долга необходимо также установить использование займа в интересах семьи.
Можно ли разделить долги без суда
Супруги вправе определить порядок расчетов добровольно. Для этого можно заключить нотариальное соглашение о разделе общего имущества и учесть в нем обязательства. Однако такое соглашение регулирует отношения только между супругами и не меняет права кредиторов без их согласия. Требование о разделе имущества допускается заявлять как во время брака, так и после развода.
В соглашении желательно указать:
- перечень кредитов и остаток по каждому договору;
- цели получения заемных средств;
- размер доли каждого супруга;
- порядок и сроки компенсации платежей;
- судьбу имущества, приобретенного в кредит;
- действия сторон при просрочке.
Если договориться невозможно, требования о разделе имущества и общих долгов можно объединить в одном иске. Общие долги допускается делить и отдельно от другого имущества, однако одновременное рассмотрение связанных требований обычно позволяет полнее оценить баланс интересов сторон.
Перед разделом необходимо получить кредитные договоры, банковские выписки, справки об остатках задолженности и документы, подтверждающие расходование средств. Чем точнее установлено назначение каждого займа, тем меньше риск, что один из супругов будет обязан участвовать в погашении чужого личного долга
В процессе создания статьи частично задействованы материалы с сайта storona-zakona.ru – юридическое сопровождение развода и деление долгов
Дата публикации: 28 мая 2022 год